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부채증명서 발급 방법 (대출받은 금융회사마다 따로·은행 수수료 0~5천 원) — 개인회생·파산·재산심사에 내는 서류

최종 수정: 2026.09.26 ·작성자: lifebase 편집자

부채증명서는 돈을 빌린 금융회사가 떼 주는 서류입니다. 채권액과 원인, 채권자의 성명과 주소가 적힌 자료를 채권자로부터 받는 것이라, 정부24나 주민센터에는 없습니다.1

은행 수수료는 은행연합회 공시(2026-08-03 확인) 기준 무료부터 수기 발급 5,000원까지입니다.23 빚진 곳이 셋이면 세 곳에서 따로 받아야 하는데요.

부채증명서를 떼는 곳

발급처는 대출을 내준 곳, 즉 채권자입니다.1 은행 대출은 그 은행, 카드론은 그 카드사, 대부업 대출은 그 대부업체에 신청합니다.

은행은 이 서류를 「대출관련 제증명서」로 분류하고 발급 수수료를 받습니다.4 창구는 영업점이 기본이고, 인터넷뱅킹 같은 비대면 발급을 받는 은행도 있습니다.5

  1. 빚이 있는 금융회사를 전부 적어 봅니다6
  2. 제출처가 요구하는 발급 시점(예: 최근 3개월 이내)을 확인합니다7
  3. 금융회사마다 영업점이나 비대면 창구로 부채증명서를 신청합니다5
  4. 수수료를 내고 받습니다 — 면제 조건은 그 은행에 묻습니다8
소득금액증명원 발급 방법 바로가기 추가 정보 소득금액증명원 발급 방법 확인하기 확인 →

이름이 셋인 서류

같은 서류가 곳곳에서 다른 이름으로 불립니다. 하나은행은 수수료 공시에 부채증명원, 금융거래확인서를 한 줄로 묶어 두었습니다.3

주택도시기금 신생아 특례 디딤돌대출 준비서류에도 금융거래확인서(부채증명원)로 적혀 있습니다.9 창구에서 셋 중 어떤 이름을 대도 통하는 셈이네요.

헷갈리기 쉬운 건 은행거래조회서입니다. 은행연합회 용어설명은 부채증명서와 은행거래조회서를 별개 증명으로 나란히 적습니다.4

은행거래조회서는 전북은행 공시에 회계법인용으로 적혀 있고 수수료가 20,000원입니다.10 개인이 대출 잔액을 증명하려는 거라면 부채증명서를 달라고 해야 합니다.

은행 수수료

은행연합회 비교공시(2026-08-03 확인)에서 부채증명서가 속한 대출관련 제증명서 수수료를 묶으면 아래와 같습니다.4 공시는 수시로 바뀌므로 최종 금액은 발급 은행에 확인합니다.8

구간 공시된 예
0원·무료 IBK기업은행 0원, 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크 무료
인터넷 발급 면제 NH농협은행 개인(인터넷), 전북은행 비대면 발급
전산 2,000원 · 수기 3,000원 신한은행·우리은행
전산 2,000원 · 수기 5,000원 하나은행 부채증명원·금융거래확인서

위 표의 근거는 은행별 공시 문구입니다.25113 BNK경남은행처럼 창구 3,000원이 비대면 채널에선 2,000원으로 내려가는 곳도 있습니다.5

계산해 보면 이렇습니다. 신한은행 신용대출과 하나은행 주택담보대출이 있어 두 곳 모두 영업점 수기 발급을 받으면 3,000원 + 5,000원 = 8천 원입니다.113

같은 두 곳을 전산 발급으로 받으면 2,000원 + 2,000원 = 4천 원으로 절반이 됩니다.113

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부채증명서를 요구하는 곳

부채증명서 한눈에 — 발급처는 빚을 진 금융회사(채권자)마다 따로, 다른 이름은 부채증명원·금융거래확인서. 요구하는 곳은 개인파산 채권자목록 첨부서류, 개인회생 채권자목록 작성, 한부모가족 지원 재산심사(대부업 대출은 최근 3개월 이내 발급분), 신생아 특례 디딤돌 1주택자 대환. 은행 수수료는 무료부터 수기 발급 5,000원 부채증명서를 요구하는 곳 — 찾기쉬운 생활법령·한부모가족지원사업 안내·주택도시기금·은행연합회 공시 기준1

법원 절차 개인파산·개인회생
  • 채권자목록의 근거 자료
  • 채권자 성명·주소, 채권 원인·금액
  • 빚진 곳 전부
행정·대출 심사 한부모 재산심사·디딤돌 대환
  • 재산에서 뺄 실제 부채 확인
  • 대부업 대출은 최근 3개월 이내 발급분
  • 대환 시 기존 대출 용도 확인

두 갈래 모두 핵심은 같습니다. 누구에게 얼마를 왜 빌렸는지를 채권자 이름으로 증명하는 서류라는 점입니다.1

개인파산·개인회생 채권자목록

개인파산 안내는 부채증명서를 채권자목록의 첨부서류로 명시합니다. 채권액과 원인, 채권자의 성명과 주소가 적힌 자료를 채권자로부터 받아 내라는 내용입니다.1

개인회생도 채권자목록에 채권자의 성명과 주소, 채권의 원인과 금액을 필수로 적어야 합니다.6 빚진 곳마다 부채증명서를 받아 두면 이 칸을 그대로 채울 수 있습니다.

채권자목록은 한 부로 끝나지 않습니다. 신청할 때 알고 있는 채권자 수에 2를 더한 만큼 부본을 함께 내야 합니다.12 채권자가 4곳이면 목록 부본은 6부입니다.

신청서와 채권자목록 양식은 대한민국 법원 전자소송포털의 개인회생 절차 안내에서 받습니다.13

한부모가족 지원 재산심사에서 쓰는 경우

한부모가족 지원 대상자 선정은 재산에서 부채를 빼고 계산합니다. 2026년 한부모가족지원사업 안내 기준으로 금융회사 대출은 차세대사회보장정보시스템의 신용정보 조회로 확인합니다.14

문제는 대부(중개)업체 대출입니다. 이 정보는 연계가 안 돼 있어 최근 3개월 이내 발급된 부채증명원 등으로 확인하고, 6개월 단위로 변동을 다시 봅니다.7

집에 근저당이 잡혀 있어도 등기부등본만으로는 부족합니다. 담보설정액은 실제 대출금의 120~130%로 잡히기 때문에, 설정액이 아니라 실제 대출금을 부채로 봅니다.15

그래서 안내는 등기사항증명서의 채권최고금액을 부채로 산정하지 말고 부채증명서를 받으라고 정합니다.16 예를 들어 실제 대출이 1억 원이면 등기부의 설정액은 1억 2천만~1억 3천만 원으로 잡혀 있어, 등기부만 내면 부채가 부풀려집니다.

디딤돌 대출 대환에서 쓰는 경우

주택도시기금 신생아 특례 디딤돌대출은 1주택자가 기존 주택담보대출을 갈아탈 때 기존 대출의 구입자금 용도를 확인합니다.9

이때 준비서류가 등기사항전부증명서와 금융거래확인서(부채증명원) 두 가지입니다.9 기존 대출을 받은 은행에서 떼면 됩니다.

소득 서류도 함께 요구되는 경우가 많습니다. 소득 쪽 서류는 소득금액증명원 발급 방법에 정리해 두었습니다.

자주 묻는 질문

부채증명서는 정부24나 주민센터에서 뗄 수 있나요?

아닙니다. 채권자, 즉 돈을 빌려준 금융회사에서 받는 서류입니다.1

부채증명원, 금융거래확인서와 같은 서류인가요?

같은 용도로 쓰이는 이름입니다. 하나은행 공시와 디딤돌 준비서류가 둘을 같은 서류로 적습니다.39

수수료는 얼마인가요?

은행마다 다릅니다. 공시 기준 무료부터 수기 발급 5,000원까지이고, 면제 조건은 발급 은행에 확인합니다.238

개인회생을 준비하는데 몇 군데서 받아야 하나요?

빚을 진 곳 모두에서 받아 두는 것이 편합니다. 채권자목록에 채권자마다 성명·주소와 채권의 원인·금액을 적어야 하고,6 개인파산은 이런 자료를 채권자로부터 받아 첨부서류로 내도록 정합니다.1

한부모가족 지원 재산심사에서 등기부등본으로 대신할 수 없나요?

대신할 수 없습니다. 저당권 설정 사실만으로 채권최고금액을 부채로 보지 않고, 부채증명서를 받도록 정해져 있습니다.16

참고

  1. 법제처 찾기쉬운 생활법령정보, 「개인파산ㆍ면책절차 — 신청서 등의 작성(첨부서류·부채증명서)」, https://www.easylaw.go.kr/CSP/CnpClsMain.laf?popMenu=ov&csmSeq=616&ccfNo=2&cciNo=2&cnpClsNo=3 (2026-09-26 확인). “채무자는 채권액 및 원인, 채권자의 성명 및 주소 등이 기재된 자료를 채권자로부터 받아 채권자목록의 첨부서류로 제출합니다” ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7

  2. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(IBK기업은행·인터넷전문은행)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “IBK기업은행 일반증명서 : 0원 … 케이뱅크 일반증명서 : 무료 … 카카오뱅크 일반 증명서: 무료 … 토스뱅크 일반증명서:무료” ↩ ↩2 ↩3

  3. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(하나은행)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “부채증명원, 금융거래확인서: 전산발급분 2,000원/수기발급분 5,000원” ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7

  4. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(용어설명)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “대출관련 제증명서 발급수수료는 부채증명서, 은행거래조회서, 연체유무확인서 등 대출관련 증명서 발급 시 수취하는 수수료입니다.” ↩ ↩2 ↩3

  5. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(NH농협은행·전북은행·BNK경남은행)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “일반증명서(영업점): 2,000원/ 개인면제,법인1,000원(인터넷) … 일반 증명서 : 3,000원(인터넷뱅킹 등 비대면 발급시 면제) … 일반증명서: 3,000원(비대면채널 2,000원)” ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  6. 법제처 찾기쉬운 생활법령정보, 「개인회생절차 — 신청서 및 첨부서류의 작성(개인회생 채권자목록)」, https://easylaw.go.kr/CSP/CnpClsMain.laf?popMenu=ov&csmSeq=1286&ccfNo=2&cciNo=1&cnpClsNo=1 (2026-09-26 확인). “필수 기재사항(「채무자 회생 및 파산에 관한 규칙」 제80조제1항) … 채권자의 성명 및 주소 … 채권의 원인 및 금액” ↩ ↩2 ↩3

  7. 성평등가족부, 「2026년 한부모가족지원사업 안내 — 금융회사 등 대출금(대부업체 대출)」, https://www.mogef.go.kr/io/ind/io_ind_s005d.do?mid=old919&bbtSn=15 (2026-08-28 확인). “금융회사 등 대출금 중 대부(중개)업체의 대출 정보는 현재 정보 미연계로 제공되지 않으므로 최근 3개월 이내 발급된 대출금 증빙서류(부채증명원 등)를 통해 대출내역 확인 및 6개월 단위로 대출내역 변동 사항을 재확인” ↩ ↩2

  8. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(면제 조건)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “수수료 면제 조건 등 세부사항은 증명서 발급 시 해당 은행에 문의하시기 바랍니다.” ↩ ↩2 ↩3

  9. 국토교통부 주택도시기금, 「신생아 특례 디딤돌대출 — 준비서류」, https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030805.jsp (2026-09-26 확인). “1주택자 대환시 기존 주택담보대출 구입자금 용도 확인 : 등기사항전부증명서, 금융거래확인서(부채증명원)” ↩ ↩2 ↩3 ↩4

  10. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(은행거래조회서)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “은행거래조회서 : 20,000원 (회계법인용)” ↩

  11. 전국은행연합회, 「은행수수료 비교 — 대출관련 제증명서 발급수수료(신한은행·우리은행)」, https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_loan.php (2026-08-03 확인). “일반증명서(건당) : 전산 2,000원 / 수기 3,000원 … 일반증명서: 전산발급 2,000원 / 수기발급 3,000원” ↩ ↩2 ↩3

  12. 법제처 찾기쉬운 생활법령정보, 「개인회생절차 — 신청서 및 첨부서류의 작성(부본의 제출)」, https://easylaw.go.kr/CSP/CnpClsMain.laf?popMenu=ov&csmSeq=1286&ccfNo=2&cciNo=1&cnpClsNo=1 (2026-09-26 확인). “개인회생절차개시신청 시 신청서 부본 1부 및 알고 있는 개인회생채권자 수에 2를 더한 만큼의 개인회생채권자목록 부본을 함께 제출해야 합니다” ↩

  13. 법제처 찾기쉬운 생활법령정보, 「개인회생절차 — 신청서 및 첨부서류의 작성(양식 안내)」, https://easylaw.go.kr/CSP/CnpClsMain.laf?popMenu=ov&csmSeq=1286&ccfNo=2&cciNo=1&cnpClsNo=1 (2026-09-26 확인). “신청서와 첨부서류의 양식 및 작성요령에 관한 자세한 사항은 <대한민국 법원 전자소송포털” ↩

  14. 성평등가족부, 「2026년 한부모가족지원사업 안내 — 금융회사 등 대출금(제공방법)」, https://www.mogef.go.kr/io/ind/io_ind_s005d.do?mid=old919&bbtSn=15 (2026-08-28 확인). “제공방법: 금융정보 등 조회 시 신용정보 조회를 통해 대출내역 확인이 가능(단, 대부(중개)업체의” ↩

  15. 성평등가족부, 「2026년 한부모가족지원사업 안내 — 재산가액에서 차감하지 않는 부채(저당권·질권)」, https://www.mogef.go.kr/io/ind/io_ind_s005d.do?mid=old919&bbtSn=15 (2026-08-28 확인). “당권･질권이 설정된 경우는 담보 설정액이 아닌 실제 대출금을 부채로 산정(담보설정액은 실 대출금의 120∼130%로 설정 됨)” ↩

  16. 성평등가족부, 「2026년 한부모가족지원사업 안내 — 재산가액에서 차감하지 않는 부채(부채증명서 징구)」, https://www.mogef.go.kr/io/ind/io_ind_s005d.do?mid=old919&bbtSn=15 (2026-08-28 확인). “부동산 등기사항증명서 등의 저당권 설정 사실만으로 해당 채권최고금액 등을 부채로 산정하지 않음에 유의하고, 실제 부채를 확인할 수 있는 부채증명서를 징구하여야 함” ↩ ↩2

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